作为一个从业17年的资深保险人，经历过太多的理赔案件，每次看到理赔通知书，看到保险理赔款打到客户卡上的时候，才会放下心来，也会倍感欣慰，也更感觉到了自己身上承担的担子和责任。
但是也见证过一些拒赔案，有的案子保险公司确实应该拒赔，但并非所有的拒赔案都只能客户认栽，如果我们有这合情、合理、合法的理由是可以通过二次沟通或者诉讼来赢取最终的胜利，本案件的主角是我自己的一个远房亲戚，也是我一个客户，年在我这里投保了一份保额10万的重疾险，年6月份被诊断为右肾占位性病变，做了右肾切除手术。
接到客户的病例资料，仔细对照条款看了下，客户是属于重疾险轻症的条款——单肾切除手术。
本以为是一个正常的理赔案，最终却出了很多不应该出现的插曲，让理赔变得复杂起来。
客户的病例首页中显示有一个主要诊断为，编码为：Q85.，是先天性疾病，属于免责条款，另外保险公司从大数据查询到客户有胃炎门诊史，也违反健康告知，最终下了拒赔的通知书。
看到拒赔通知书还是非常意外和遗憾的，从业这么多年，一眼看出这个拒赔保险公司明显下的有点草率了，所以必须用专业知识维护客户权益。
本次拒赔的主要原因是先天性疾病，触发了免责条款，所以本次客户所罹患的疾病是不是先天性疾病这个是关键。仔细翻看客户的病例，在首页确实有的字样，疾病编码为Q，属于先天性疾病，但是在病理报告中，又写的是（非先天性疾病）
上网查询相关资料后，和，确实在这两个疾病在编码中是比较容易混淆出错的
迅速让客户和医生沟通，并顺利得到医生的盖章证明，客户做的是，术后病理提示为：，有这个关键的证据就好办多了。
十分可惜的是本次案件保险公司并没有接受以上观点，因此建议客户走诉讼程序，因为证据充分，诉讼对客户来说并没有什么难度。
所以4月12日开庭，4月29日法院审判结果就下来了，明确支持了客户的申诉，医院开具的盖章证明，客户是，不属于先天性疾病。判决保险公司按正常轻症理赔3万元，豁免后期18年保费，重疾保障依旧正常享受。
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最后总结一下：
1、保险不要轻易买，保险分类很多，每个保险都有不同的功用，常见分类有：有意外险，有小病门诊险，有小病住院医疗险，有百万医疗险，有中端医疗险，有高端医疗险，有重疾险，有定期寿险，有终身寿险，有增额终身寿，有年金险，有万能险，有投连险，等……所以，买之前一定要找一个专业人士多聊聊，自己的想法和需求，千万不要买一个别人需要而不是自己需要的保险。
2、买保险一定要找一个专业人士买，我们不只要
